암호화폐 업계가 FinCEN이 제안한 혼합 규칙에 어떻게 대응했나요?

 

지난 10월 FinCEN은 암호화폐 믹서를 주요 자금 세탁 문제로 지정할 수 있음을 제안하고 지난주 마감된 의견 기간을 통해 대중의 피드백을 요청할 수 있다는 제안 된 규칙 제정 통지를 발표했습니다 .

사용자가 거래 시 자금의 출처나 출처를 모호하게 할 수 있는 개인 정보 보호 도구인 암호화 믹서는 악의적인 행위자가 해킹으로부터 자금을 세탁하거나 테러 조직을 지원하기 위해 이를 사용한다는 우려로 인해 미국 국가 안보계에서 논란이 되어 왔습니다. 미국 제재 감시 기관인 OFAC는 이러한 기업을 글로벌 금융 시스템에서 차단하기 위한 노력의 일환으로 여러 혼합업체를 글로벌 블랙리스트에 추가했습니다. 특히 Tornado Cash에 대한 제재는 법적 문제를 불러일으켰습니다.

이 글을 쓰는 시점에 약 2,000개의 댓글이 게시되었으며(그 중 수십 개는 읽거나 훑어봤습니다) 응답자들은 제안된 규칙이 개인의 권리를 침해하고 FinCEN이 의도한 것보다 암호화폐 생태계를 더 많이 포착하고 추진할 것이라는 우려를 제기했습니다. 해외에서 합법적인 암호화폐 사용 응답자는 개인 정보 보호에 초점을 맞춘 지갑 제공업체 부터 업계 로비스트, 분석 회사 , 분산형 금융 프로젝트 에 이르기 까지 다양 했습니다 .

암호화폐 분석 회사인 체이널리시스는 이 제안이 “너무 광범위해서 효과적이지 않다”며 “거래에 대한 일관되지 않고 과도한 보고를 초래할 것”이라며 “대부분 불법 활동과 관련이 없을 것”이라고 말했다.

예를 들어 유동성 풀이나 스왑과 같은 "일상적인 경제 활동"은 사용자가 다양한 유형의 디지털 자산을 교환하는 것을 다루는 제안서의 일부에 포함될 수 있다고 DeFi 교육 기금이 밝혔습니다 .

편지 중 일부는 FinCEN의 규칙으로 인해 활동이 다른 관할권으로 옮겨져 미국 규제 기관에 역효과를 가져올 수 있다고 경고했습니다.

예를 들어, 블록 체인 협회의 서한 에는 "FinCEN은 지나치게 광범위하고 부적절한 자금 세탁 방지 요구 사항으로 인해 디지털 자산 비즈니스가 의심스러운 파일을 제출할 필요가 없는 규제가 덜한 다른 국가로 옮겨갈 수 있는 전환점이 있을 수 있다는 점을 인식해야 합니다. 활동 보고서(SAR)를 FinCEN에 보고하므로 미국 법 집행 기관의 귀중한 정보 접근이 제한됩니다."

신용협동조합 전국협회(Credit Union National Association)와 전미연방보험신용협동조합연합회(National Association of Federally-Insured Credit Unions)의 합병 이후 형성된 새로운 단체인 미국 신용협동조합(American's Credit Unions)이 보낸 서한 에는 신용협동조합이 현재 암호화폐 거래에 참여하고 있지 않지만 제안된 기록 보관 요구 사항은 다음과 같습니다. "잠재적으로 부담이 될 수 있으며" 이러한 규정은 "기존 요구 사항과 중복되어서는 안 됩니다."

"FinCEN은 보고 및 기록 유지 요구 사항의 적용을 특정 거래로 제한해야 합니다. 앞서 언급한 바와 같이 FinCEN은 다양한 기준에 대한 광범위한 경험을 가지고 있습니다."라고 서신은 밝혔습니다.

이 편지는 제안된 임계값을 제공하지 않았으며, 암호 믹싱의 "복잡한 특성을 고려할 때" 임계값을 생성하는 것이 작동하지 않을 수도 있음을 시사했습니다.

"아마도 거래 빈도에 따른 안전 피난처가 적절할 수 있습니다. 이는 FinCEN이 업계와 분석하고 협력하여 궁극적으로 후속 제안된 규칙 제정을 통해 그러한 변화를 추구해야 하는 것입니다."라고 서한은 말했습니다.

이 규칙에 대한 지지를 표현한 의견은 더 적었습니다. 하나는 데이터 분석 회사인 GeoComply (자칭 "지리적 위치 데이터 인텔리전스를 사용하여 개인의 실제 디지털 지문을 확인하는 회사"라고 설명함)에서 이 규칙을 "효과적인 첫 번째 단계"라고 부르면서 이 규칙이 더 강력할 수 있는 부분이 있다고 제안했습니다.

예를 들어, 이러한 디지털 주소는 VPN(가상 사설망) 등에 의해 난독화될 수 있다는 점을 지적하면서 IP 데이터에 의존하지 말 것을 권장했습니다.

자금세탁 조사를 담당하는 방글라데시 중앙은행 기관인 방글라데시 금융정보부(Bangladesh Financial Intelligence Unit)의 또 다른 논평 에서는 최근 미국 법무부가 바이낸스를 상대로 한 조치와 이 제안을 지지하는 금융행동태스크포스(Financial Action Task Force)의 권고를 인용했습니다. 그럼에도 불구하고 FIU는 이 제안이 다소 너무 무거울 수 있다고 말했다. 방글라데시 FIU에 연락하여 의견을 제시하거나 실제로 응답을 제출했는지 확인할 수 없었지만 FinCEN은 해당 의견이 국가 기관에서 나온 것으로 표시했습니다.

Consensys의 Bill Hughes가 지적했듯이 봇이 작성한 것처럼 보이는 댓글도 많이 있었습니다. 이러한 댓글 중 다수는 "[그들의] 우려를 표현하기 위해" 작성되었으며 일부를 재고해야 한다고 말했습니다. 이 부분에서는 비트코인 ​​주소 재사용, 믹서, 비트코인 ​​프로그래밍 가능성, 비트코인의 테러 자금 조달 및 암호화폐 사용자가 덜 안전한 해외 플랫폼을 사용할 수 있다는 점을 다루고 있습니다.

그들은 "의도하지 않은 잠재적 결과를 평가할 것을 위원회에 촉구"합니다. 아마도 봇을 프로그래밍한 사람이 FinCEN이 증권거래위원회와 동일하지 않다는 사실을 깨닫지 못했기 때문일 것입니다. 이런 일이 전에도 일어났습니다 .

재무부에 GPT에서 생성된 의견을 어떻게 평가하는지 물었고 FinCEN 대변인은 "행정 절차법 및 기타 관련 법률, 규정 및 행정 명령에 따라 FinCEN은 모든 공개 의견을 검토하고 모든 중요한 의견에 응답합니다"라고 말했습니다.

(봇이 아닌) 실제 사람이 작성한 것으로 보이며 익명 또는 개별 제출자가 제출한 응답 중 상당수는 개인 정보 보호 및 거래 권리에 대한 우려를 언급했습니다.

그리고 지금은 전통적으로 보이는 것처럼, Hex 악명 높은 Richard Heart 에 대한 소수의 지원 약속 과 보류 중인 여러 시도 중 하나인 21세기 금융 혁신 및 기술을 지지하는 댓글을 포함하여 완전히 주제에서 벗어난 몇 가지 댓글도 있습니다. 포괄적인 암호화폐 법안에서 FinCEN은 이제 공무원들이 제안을 최종 확정할지, 수정할지, 아니면 다른 조치를 취할지 결정하기 전에 의견을 검토해야 합니다.